A análise de crédito é o primeiro passo no processo de aprovação de um financiamento. É quando a instituição financeira analisa se o cliente tem capacidade de honrar o pagamento.
Fazer um empréstimo, um consórcio ou o financiamento de um imóvel é o sonho de muitos brasileiros. No entanto, solicitar esse crédito não é tão simples, visto que os bancos fazem uma análise do perfil do cliente e decidem se vão seguir com o pedido.
O seu relacionamento com a instituição financeira, as documentações e as possíveis restrições são fatores cruciais avaliados na hora da análise de crédito.
Neste post, vamos discorrer mais sobre a análise de crédito, como funciona, qual sua importância e quais aspectos são levantados para confirmar a solicitação ao cliente interessado. Acompanhe!
O que é a análise de crédito e qual é a sua importância?
A análise de crédito é um procedimento feito pelos bancos e demais instituições financeiras com o objetivo de avaliar as condições que a pessoa tem de arcar pelo empréstimo ou aumentos de limite solicitado.
Esse processo vai depender de diversos fatores que envolvem o histórico do indivíduo e o banco em questão. A avaliação para confirmar o pedido também serve como uma medida de segurança para as instituições, evitando possíveis inadimplências com as parcelas.
Como a análise de crédito funciona?
Para iniciar o processo de análise de crédito, o banco ou instituição financeira vai precisar levantar alguns dados sobre a pessoa que fez a solicitação. Destacamos, a seguir, as pesquisas feitas para esse fim.
Análise de crédito para pessoa física
Para o processo da solicitação por parte das pessoas físicas, são necessários alguns dados básicos, como:
- documentação pessoal;
- renda principal e complementar;
- regularidade dos documentos.
Com eles em sua posse e entregues ao banco responsável, o próximo passo das instituições é analisar a relação do interessado com o mercado financeiro. Esses dados são avaliados junto às empresas especializadas em gerenciamento de riscos de créditos:
- score de crédito do consumidor;
- restrições de nome;
- cadastro positivo dos solicitantes.
Após o processo, a solicitação do crédito pode variar conforme a situação financeira da pessoa interessada. Aqui estão alguns exemplos:
- taxa de juros;
- valor liberado;
- quantidade de parcelas.
Análise de crédito para pessoa jurídica
As análises de crédito para empresas, mesmo sendo MEI ou ME, requisitam as seguintes informações:
- dados cadastrais do CNPJ;
- plano de negócios;
- renda da empresa;
- perfil de crédito.
Após a aquisição dos dados do solicitante, o banco ou instituição financeira vai avaliar se há a possibilidade de emprestar o valor, com base na capacidade de pagamento da pessoa jurídica.
Quais aspectos são avaliados durante essa análise?
Para a melhor compreensão de como é o processo da análise de crédito feita pelos bancos, destacamos a definição dos principais pontos avaliados pelas instituições que decidem se vão deferir o pedido.
Garantias
O banco ou instituição financeira precisa de garantias de que você realmente é capaz de retornar os créditos solicitados. Quanto mais confiabilidade fornecer, mais chances terá de sua análise ser aprovada.
Bom relacionamento com o banco
No processo de concessão do crédito, também é analisado o seu histórico com o banco ou instituição financeira, no intuito de buscar alguma relação entre as partes, positiva ou negativa.
Caso a relação seja boa, é bem provável que o banco agilize o processo e ofereça mais vantagens na hora de conceder o crédito. Do contrário, é capaz de a instituição negar o pedido, e a avaliação se prolongar se existirem pendências financeiras.
Restrições
Caso a pessoa física ou jurídica esteja com o “nome sujo”, isto é, seja inadimplente ou tenha créditos bloqueados, a solicitação será, provavelmente, negada. A dívida com o banco ou instituição financeira terá que ser negociada, visando a quitação.
Documentação
Toda a documentação necessária precisa estar em dia para o crédito ser aprovado com mais rapidez. Comprovar renda, hábitos de compra e histórico no Serasa e SPC são alguns documentos que podem ser solicitados para a análise.
Com a leitura completa deste texto, você sabe quais os principais critérios de avaliação usados pelos bancos e instituições financeiras para a análise de crédito, além de compreender a sua importância.
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