Investir em um imóvel próprio é um passo significativo e que requer planejamento e organização financeira. Ao considerar financiar a casa própria, é crucial compreender como funciona a entrada no financiamento imobiliário, esclarecendo dúvidas sobre termos como “entrada” e “sinal”, além de entender o como realizar o pagamento.
Neste artigo, vamos explicar em detalhes o funcionamento da entrada no financiamento do seu imóvel, abordando temas como simulação, condições gerais da Caixa Econômica e o programa Minha Casa, Minha Vida. Vamos lá?
Qual é a diferença entre Entrada e Sinal no Financiamento?
Muitas vezes, ao se deparar com o processo de financiamento imobiliário, as pessoas podem ficar confusas em relação aos termos “entrada” e “sinal”.
De forma simplificada, o sinal é um valor dado como garantia de que o negócio será concretizado, enquanto a entrada é a quantia destinada a abater o montante total do financiamento.
O valor da entrada do financiamento se constitui na diferença entre o valor do imóvel e o quanto a instituição financeira liberou de crédito ao comprador. Geralmente, esse valor é cerca de 20% do preço total do imóvel.
Mas atenção: essa porcentagem pode variar de acordo com a renda de cada indivíduo, pois o valor da parcela não pode comprometer mais de 30% da renda comprovada.
Ou seja: o sinal é uma espécie de compromisso inicial, enquanto a entrada efetivamente contribui para a compra do imóvel.
Quando se deve pagar a entrada do financiamento
Um questionamento comum entre os futuros proprietários é sobre o momento para efetuar o pagamento da entrada.
Geralmente, a entrada é paga durante a assinatura do contrato de financiamento, marcando o início efetivo do processo.
No entanto, é fundamental estar preparado financeiramente para esse compromisso, considerando fatores como reserva de emergência, análise de crédito e planejamento financeiro.
Por exemplo: suponha que você quer comprar um imóvel de R$ 100 mil. Portanto, R$ 20 mil corresponde a 20% do valor total do imóvel. Essa é a quantia a ser paga como entrada do financiamento.
Aqui, as partes podem acordar a melhor forma de realizar o pagamento. Geralmente, o valor de R$ 20 mil é dividido em um sinal que deve ser pago no ato da compra, e o restante no momento da assinatura do contrato.
Nesse exemplo, o vendedor e o comprador poderiam acordar o pagamento de R$ 5 mil como sinal e o restante do valor dado a título de entrada, ou seja, R$ 15 mil deveriam ser pagos apenas ao assinar o contrato de financiamento.
Algumas construtoras como a Planet Smart City, no entanto, podem facilitar esses valores de sinal e de entrada, oferecendo a possibilidade de parcelamento desses valores a partir da data da compra.
Como funciona a simulação do financiamento
Antes de realizar a entrada no financiamento, é altamente recomendável realizar a simulação. Essa etapa permite que você tenha uma visão clara das condições financeiras envolvidas, como valor das parcelas, taxa de juros e prazo de pagamento.
A Caixa Econômica, por exemplo, oferece ferramentas online para simulação, facilitando o entendimento do impacto financeiro do financiamento em diferentes cenários.
Condições gerais do financiamento pela Caixa Econômica
A Caixa Econômica Federal é uma das principais instituições financeiras quando se trata de financiamento imobiliário.
Ao considerar essa opção, é crucial compreender as condições gerais do financiamento. As taxas de juros, o prazo de pagamento e as exigências documentais são aspectos que merecem atenção. Confira os requisitos:
- ter mais de 18 anos ou ser emancipado com 16 anos completos;
- contar com capacidade civil e financeira;
- ser brasileiro ou, em caso de estrangeiro, ter visto permanente no Brasil;
- o nome do comprador não pode estar inscrito em cadastros de devedores, como Serasa;
- a parcela do financiamento não pode ser superior a 30% da renda familiar mensal bruta.
>>Leia Também: O que é IGPM e como ele impacta no pagamento da sua casa ou lote
Programa Minha Casa, Minha Vida: como funciona?
Para aqueles que buscam condições mais acessíveis, o Programa Minha Casa, Minha Vida se destaca como uma alternativa. Criado pelo governo federal, o programa visa facilitar o acesso à moradia própria, oferecendo subsídios e condições especiais para famílias de diferentes faixas de renda. Conhecer as regras específicas e os requisitos para participar do programa é fundamental para aproveitar seus benefícios.
Na prática, o programa separa o público em três categorias, divididas pela faixa de renda, e visa atender a famílias com ganhos de até R$ 8 mil. Já o valor do subsídio varia em cada faixa, bem como as taxas de juros do financiamento que podem variar dependendo da região.
Você pode saber todas as regras do programa e o que mudou em 2023 baixando o nosso Ebook.
E agora que você já entendeu como funciona a entrada do financiamento imobiliário, aproveite para conversar com os consultores da Planet Smart City e conhecer as condições facilitadas para conquistar sua casa própria!
