Ninguém gosta de ficar no vermelho, mas muitas vezes isso se torna inevitável. Se você está lutando para sair das dívidas, saiba que não está sozinho. Só para você ter uma ideia, essa pesquisa mostrou que o endividamento afeta 76% das famílias no Brasil.
Mas, não se preocupe. Com o conhecimento certo e a determinação para mudar, é possível sair do vermelho. E é justamente sobre isso que conversaremos nesse artigo. Você vai entender como organizar suas finanças, analisar despesas e obter ajuda, caso seja necessário.
Seguindo nossas dicas, você pode acelerar seu caminho para a independência financeira em tempo recorde. Vamos lá?
1 – Sair das dívidas exige um plano
Não tem como a primeira dica ser outra. Primeiramente, para sair das dívidas, você deve criar um plano de pagamentos. Aqui, você pode listar todas as suas dívidas e seus respectivos pagamentos mensais, bem como uma lista de despesas fixas, como aluguel, luz, água etc.
O objetivo nessa etapa é definir quanto você tem disponível para começar a quitar suas dívidas e quanto tempo será necessário para pagá-las por completo.
Lembre-se: não existe uma “receita de bolo” para sair das dívidas. Ou seja, esse processo não vai acontecer como um passe de mágica. Encerrar esse ciclo exige planejamento e, principalmente, força de vontade.
2 – Faça um orçamento
Um orçamento também é essencial para sair das dívidas. Ao elaborar um orçamento, você se torna consciente de sua situação financeira atual, bem como das mudanças que precisa fazer para sair das dívidas.
A dica aqui é fazer uma planilha com todos os seus ganhos, ou seja, salário e rendas extras, e com todas as suas despesas.
É importante colocar as despesas fixas e variáveis. Inclua cartão de crédito, supermercado, conta de energia, mas também inclua saídas, lanches e os gastos supérfluos.
Com uma planilha bem detalhada, será possível notar onde estão os maiores gastos e pode até ser que você perceba que está endividado por conta de gastos que não tinha dado a devida atenção antes.
3 – Analise as suas despesas
Agora que você fez uma planilha com todos os seus gastos, é hora de fazer uma análise detalhada das suas despesas para identificar onde seu dinheiro está sendo gasto e procurar por maneiras de cortar custos.
Por exemplo, sabemos bem que não dá para economizar no valor do aluguel. Mas é possível cortar lanches, saídas nos fins de semana, serviços de assinatura, diminuir o consumo de energia etc.
4 – Limite os seus cartões de crédito
Quando as dívidas começam a aparecer, é normal recorrer aos cartões de crédito para conseguir dar conta de sobreviver a mais um mês. Porém, cuidado. Cartões de crédito podem ser grandes vilões de quem está tentando sair das dívidas.
Por isso, limite os seus cartões de crédito para somente usá-los em emergências. Se tiver vários cartões de crédito, tente limitar o uso deles somente para necessidades essenciais. Lembre-se de que os juros cobrados podem ser muito altos e, dessa forma, dificultar ainda mais a sua saída das dívidas.
5 – Comece a pagar as dívidas menores
Não pense em começar a pagar as dívidas só quando tiver o dinheiro para quitar todas. É fundamental que você comece a pagá-las o mais rápido possível, para que não vire uma bola de neve.
Se você ainda não tem condições de quitar todas as suas dívidas de uma vez, procure por um plano de pagamento mais acessível. Você pode começar pelas dívidas menores ou as mais antigas, pois essas pode ser possível conseguir condições melhores de pagamento.
6 – Negocie com os credores
Outra dica para sair das dívidas é negociar com os seus credores. Se você está com dificuldades para pagar suas dívidas, procure negociar com seus credores para obter um prazo de pagamento mais longo ou taxas de juros mais baixas.
7 – Obtenha ajuda financeira
Sair das dívidas não é um processo fácil e tudo bem se você não conseguir fazer isso sozinho. Se você já tentou de tudo e não consegue dar conta, procure por ajuda financeira. Existem muitas organizações que podem ajudá–lo a reduzir as suas dívidas e recuperar a sua saúde financeira.
8 – Invista em si mesmo
Investir em si mesmo é outra dica importante para sair das dívidas. Procure por cursos e treinamentos (até mesmo os gratuitos) para melhorar o seu nível de conhecimento.
Isso pode ajudá–lo a obter melhores empregos e salários, o que resultará em mais dinheiro para pagar as suas dívidas.
9 – Não desista
Por último, mas não menos importante, não desista. Sair das dívidas pode ser um processo longo e exaustivo, mas é possível. Então, procure ser disciplinado e dedique–se ao seu plano de pagamento, pois com paciência e persistência você conseguirá sair das dívidas.
E claro: sair das dívidas exige que o devedor tome algumas medidas drásticas. Mas, se seguidas à risca, trarão resultados possíveis de alcançar. Afinal, com esforço, responsabilidade e o planejamento certo é possível alcançar o caminho para o seu alívio financeiro.
Esperamos que esse artigo tenha sido útil e que você alcance a sua liberdade financeira para ter mais tranquilidade para cuidar de si mesmo, da família e investir no futuro.
